strategischen Bescheinigung über die Hinterlegung Investitionen

Seit der FOMC (Federal Open Market Committee) abgesenkt Fed Funds zwischen 0,00% und 0,25%, CD-Preise werden stetig marschierten nach unten. Für eine Zeit, schwebte 1-Jahres-CD-Preise in der 2,25% auf 2,40%. Als es war die niedrige 2,00% und schließlich die meisten haben sich zurückgezogen, um unter 1,50% liegen. Step-ups, kann Bump-ups und längerfristigen CDs mit niedrigeren Vorbezug Strafen eine gute Strategie, um einige Ausbeute aus einer ganzen Menge von Begriff Risiko beizubehalten.

Begriff Risiko ist, wo Sie längerfristige CDs (5-Jahre und länger) und kaufen Sie das Risiko von Raten dramatisch bevor der Begriff abläuft. Dies kann auch in umgekehrter wo Sie es gekauft alle langfristigen Zinsen, und sie alle kommen wegen in einer niedrigen Rate Umfeld zu arbeiten. A laddered CD Portfolio (das ist nicht das Thema hier) kann helfen minimieren die drastischen Höhen und Tiefen. Ich würde sagen aber, dass an dieser Stelle Preise wahrscheinlich zu gehen bis zu einem bestimmten Zeitpunkt in der Zukunft, vielleicht Ende des 4. Quartal 2010 oder Anfang 1. Quartal 2011 sind. Aber da habe ich nicht eine Kristallkugel, ich mag die Ideen der Zugabe von ein paar "komplex" CDs.

Step-ups geben Ihnen einen bekannten Punkt, wo das CD steigt. In einer Umgebung wie dieser, können Sie möglicherweise erwerben ein wenig längerfristige CD, aber mit den Schritten werden Sie Schutz gegen verpassen höhere als die Fed erhöht Fed Funds haben. Es ist einfacher, Step-ups über Makler zu finden, als direkt. Bisher ist die kürzeste Ich habe gesehen, ist etwa 12-Jahre. Sie haben vielleicht Abruftermine denen die Bank die CD in einem vorbestimmten Abständen schließen kann.

Bump-ups können Sie Ihre Rate nach oben, wenn die Bank ändert Preise auf dem angegebenen Begriff. Also, wenn Sie eine 3-Jahres-CD kaufen bei 2,10% mit einer zwei-mal Bump-Option haben Sie die Möglichkeit, Ihre Rate nach oben bewegen. Wenn in 6-Monate die Banken bietet eine 2,50% für 3-Jahre, können Sie Ihre CD von bis zu bewegen. Die meisten Bump-ups nicht ändern den Begriff jedoch wie immer, lesen Sie den gesamten Kleingedruckte. Vor dem Kauf dieser Art von CDs, fragen die Bank seit einiger Zinsänderung Geschichte, vor allem in einem steigenden Zinsumfeld. Sie wollen sicherstellen, dass Sie fair behandelt werden.

Schließlich können längerfristige CDs mit niedrigen Strafen ein guter Weg, um Einkommen, ohne eine riesige Menge von Term-Risiko steigern sein. Wenn Sie eine 5-Jahres-CD Rate um 3,50% und finde es hat eine 6-Monats-Strafe, würde Ihre entsprechenden Raten 1-Jahr bei 1,77%, 2Y bei 2,63%, 3Y bei 2,92% und 4Y bei 3,06%. Alle von ihnen sind bei oder besser als Sie für den bestimmten Begriff zu finden. Also, bis die Zinsen steigen, bekommen Sie einen Schub in Einkommen. Wenn die Zinsen langsam steigen, halten Sie diese Schub. Und wenn die Zinsen bis gehen schnell können Sie Ihre CD zu schließen, um die höhere Geschwindigkeit zu bewegen, und nicht viel verlieren. Ein großer mit sein 7-Jahres-oder 10-Jahres-CD mit einem 6-Monats-Strafe finden. Ich habe einige 10-jährige CDs bei 4,00% ausgeschrieben gesehen.

So gehen auf der Suche und lassen Sie uns wissen, was Sie zu finden.
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